重庆农商行:聚合涉企服务场景 打造普惠金融服务新生态

重庆农商行:聚合涉企服务场景 打造普惠金融服务新生态

近日,重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”,A股简称:渝农商行,股票代码:601077.SH)发布的投资者关系活动记录显示,2024年5月,该行在接待海富通基金、东方红资管等56家机构调研时强调,2024年度,该行将继续坚定业务转型方向,持续加大贷款尤其是小微零售贷款投放力度,推动贷款规模稳步增长。

据公开数据,截至2023年末,重庆农商行普惠型小微企业贷款(不含票据贴现)余额超过1285亿元,在全部贷款余额中的占比实现“七连升”,规模体量不但排名重庆市第一位,也位居上市农商行第一位。

在机构调研中,重庆农商行介绍,近年来,该行加速推进数字化转型,融合运用大数据、云计算以及人工智能技术赋能小微业务发展。目前,该行正在全力建设“小微企业综合管理服务平台”,通过聚合政务、结算、融资等涉企服务场景,打造普惠金融服务新生态。

普惠型小微企业贷款增量、存量居全市第一

在2023年度报告及2023年企业社会责任暨ESG报告中,重庆农商行披露了关于支持小微企业发展的相关数据。从这一小切口,可洞见其聚焦服务实体经济主责主业、奋力做好“普惠金融大文章”所做的努力和取得的成效。

数据显示,截至2023年末,重庆农商行普惠型小微企业贷款19.73万户,较年初增加2.13万户;普惠型小微企业贷款余额达1285.16亿元,较年初增加154.77亿元,增速为13.69%,增量、存量均居全市第一。

就贷款结构看,截至2023年末,该行普惠型小微企业贷款余额占全部贷款余额(不含票据贴现)的比例已突破20%,达到23.28%,连续7年实现占比提升,金融资源进一步向小微企业倾斜。

为提升小微金融服务的普惠性,重庆农商行还出台了专属利率定价政策,2023年新发放的普惠小微贷款加权平均利率降至4.75%,进一步降低了小微客户融资成本。

此外,作为扎根重庆的本地金融机构,重庆农商行贯彻落实《重庆市“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾行动”试点方案》,成为全市首批普惠金融服务港湾试点金融机构。截至2023年末,该行已打造78个普惠金融服务港湾,位居重庆市银行同业第1位,为7.62万户市场主体授信超过520亿元、发放贷款超过480亿元。

普惠金融总部直接对接一线客户需求

2023年度,重庆农商行启动数字化战略转型下的组织架构调整,将全行前台部门划分为金融科技、普惠金融、公司金融、金融市场“四大总部”,通过优化组织架构和运行机制,实现客户价值一体化设计、业务总部一揽子服务、分支机构一站式对接。

“所有业务总部直接对接一线客户需求,把客户需求与产品需求相结合,提升金融产品设计能力和综合服务能力。”在2023年度业绩说明上,该行相关负责人对投资者表示,组织架构调整完毕后,该行对客户进行分层分类,进行进一步精细化管理,基于客户需求加强产品创新,更好实现“以客户为中心”的目标。

产品体系方面,2023年度,通过持续创新和完善,重庆农商行小微专属融资产品数量已超过30个,覆盖不同需求的小微客群。

比如,聚焦“科技创新”,结合“专精特新”企业高技术属性和轻资产特性,推出“专精特新”专项贷,全年累计向近1100户“专精特新”企业发放贷款超过150亿元;

聚焦“稳岗扩岗”,通过接入社保数据在全市率先实现“稳岗贷”产品上线和贷款投放,累计为1500余户企业放款近100亿元;

聚焦“个体工商户”,持续推进个人经营性贷款产品及功能创新,全年累计向15.72万户个体工商户投放贷款超950亿元,其中投放了全市80%以上的创业担保贷款。

从2024年经营计划看,重庆农商行将利用网点下沉优势及数字技术赋能,推动普惠小微扩面提质,进一步增加贷款投放。同时,在提升业务智能化水平基础上,通过打造平台,推进普惠小微业务向“生态化”发展。

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Tue, 09 Jul 2024 12:21:37 GMT 原文链接🔗: