怂了,想找个靠山

怂了,想找个靠山

图:st.aftercigs

今天聊聊快返年金。

我原以为有点小众。

但发现身边朋友,对它特别感兴趣,抓着我问了好多。

我自己越琢磨,也越觉得这类理财险很有针对性。

我有个奶爸朋友,有个不到2岁的娃。

他性格比较冒险,这两年做了几笔失败的投资,亏了不少钱。

今年开始炒股,不幸地赶上了A股最近的狗屎行情。

又亏了一大笔。

一连串打击下来,他开始有点怀疑自我。

他有了一种焦虑的心理,觉得自己亏损了这么多,实在是对不起自己的娃。

“原本要给娃留的钱,被自己败掉了不少。感觉内疚...”

现在他有一种心魔——

每花一笔钱,都要考虑是不是占用了孩子的资金...

看了我上周聊的快返年金,他有点心动了。

和养老年金不一样,快返年金不是退休时才领取,最快5年就能领。

它其实可以视作一个家庭托底现金流。

以中邮邮爱一生为例:

1)第5年开始,先领10%的钱;

2)然后每年领3%,一直到去世。

3)去世后,家人还能再领回本金 (or现金价值, 哪个高给哪个)

一铺传三代。

这种设计就有点像存款: 每年领一笔固定的“利息”。

人 没 了 之后 , 把 本 金再留给后人。

前面提到的奶爸朋友。

他有一套500万的 闲置房产,租出去嫌麻烦。

卖出去又怕自己乱投资。

他想的是——买一笔这个,五年后第一年领回50万,之后每年领15万,一直到去世。

去世后还能再给娃留下500万。

比租金要强...

主要是——怕自己天马行空的性格,会影响娃的未来

有的人会卖房换年金,可能就是这样的心态吧。

避免自己不靠谱:

做了个信托工具,提前给娃安排好年年现金流。

做好了这个底层设计, 自己再放纵也不愁...

。。。

但是呢。

快返年金有个短板。

因为返得快,大量钱在早期就返还给你。

导致一个弱点——

收益率不高。

比如我聊的中邮邮爱一生,

它回报在快返年金里已经算很优秀了。 主体实力也挺强: 中国邮政控股,友邦保险是 二股东 。

假如30岁男买 中邮邮爱一生,共交费5年。

第5年结束后开始开开心心领钱,一直领到去世。 去 世后, 本 金留给后人。

这挺好。

换成 收益率角度看, 到第7年(如 下图红框所示),就已经 回本并稍有盈余了。

到了第10年,IRR达到了2.2%

然后再持续地增长。

第8年IRR就2%了,第10年2.2%。

但是吧,最高最高——

它的IRR就2.76%了。

如果趸交的话最高2.85%。

这是它明显不如养老年金的地方。

养老年金是退休时才领钱,随着寿命增长,IRR有机会超过3%、甚至4%以上。

但,不同人买保险目的不同。

快返年金总体:

主打一个给家庭托底的自由现金流。

讲起来。

很多人在看理财险时,担心一个事。

“未来会大通胀,一年XX万也不够花之类的。”

快返年金倒不用太焦虑这个事。

大不了退了保,把钱领回来嘛~

快返年金就是很快就可以领钱、很快回本。像我聊的这款,IRR很快涨到2%以上。

未来 大 通 胀了、钱又变毛了(虽然可能性低...)

那八、九年后退保。

拿 回本金和2%+的复利收益。 再把钱拿去干别的, 也不太耽误事。

。。。

还有人说——

“讲来讲去,还不如买收息股。”

haha。

有一种人,我明确地建议他买收息股,没必要考虑 年金 的。

一是有深刻的商业洞悉能力,有眼光,能选好股票长持;

二是有铁一般的纪律,不会被短期的波动扰乱心境,追涨杀跌。

如果能做到这两点,那更建议买收息股。

长期看、平均来看, 收息股的收益肯定比年金险要高。

但现实来看——

能同时做到这两点的人不多。

ps.

聊了半天, 感兴趣的小伙伴可以点击这里: 中邮邮爱一生

预约一位顾问聊聊。

有的读者说,想要那种——吹气球型的。 开始时每年领得少,随着年龄增长,越给越多的。

有读者说自己想买月月领钱的那种,不想要年领。

haha,都有合适的产品,篇幅有限不展开细说了。

可以详询顾问~

Thu, 11 Jul 2024 16:21:36 GMT 原文链接🔗: