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耶倫在SVB會議后表示對監管機構充滿信心
Reuters
美國財政部長珍妮特耶倫週五與美聯儲，聯邦存款保險公司和貨幣監理署的官員舉行了會議，討論有關矽谷銀行的最新發展。財政部的一份聲明指出，耶倫表示“完全相信銀行監管機構採取適當行動應對，並指出銀行體系仍然具有彈性，監管機構擁有有效的工具來應對此類事件。
耶倫的會議是在有報導稱，一家主要的技術銀行矽谷銀行因Archegos Capital Management崩潰而遭受重大損失之後舉行的。據報導，該銀行在 2021 年第一季度損失了 7500 萬美元，其股價在虧損消息傳出後下跌了 7%。監管機構可能會調查此事，以確保銀行的管理和風險管理實踐符合法規。
矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和阿奇戈斯資本管理公司（Archegos Capital Management）的事件再次凸顯了不受監管的投資行為帶來的風險，以及強有力的風險管理程式的必要性。耶倫對銀行監管機構和銀行體系彈性的信心表明，她的部門將採取措施防範未來的事件，並保護美國金融業的穩定。
白宮：當被問及SVB Financial時，對監管機構有信心
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在SVB金融集團倒閉后，白宮對美國金融監管機構表示了信心，這是自2008年危機以來最大的銀行倒閉。經濟顧問委員會主席塞西莉亞·勞斯（Cecilia Rouse）表示，監管機構得到了政府的信任，美國銀行體系比金融危機期間更強大。SVB金融集團為加利福尼亞州的大麻公司提供服務，並於週五被加利福尼亞州銀行監管機構關閉。
矽谷銀行關閉后，沒有保險的儲戶面臨緊張的等待
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矽谷銀行（SVB）未投保的儲戶正在等待，看看他們是否會在上周銀行關閉後收回損失。聯邦存款保險公司（FDIC）的1750億美元存款中有89%可供償還，其中一部分由風險投資公司和技術工作者承諾，因此面臨著返還客戶資金的挑戰。以前，當大型銀行倒閉時，FDIC會找到其他公司來接管資產並保持存款完好無損。然而，SVB的無保險存款金額相對較高，因為它專注於吸引需要手頭現金的公司，這意味著未投保的存款人將獲得“接管證書”。隨著資產的出售，未來的股息支付可能會用於償還未投保的資金，而有保險存款的帳戶將從週一早上開始全額可用。FDIC表示，該銀行的未投保存款金額“未確定”，反映了銀行客戶急於移除未投保資金。沒有保險的儲戶通常是需要手頭現金支付工資等費用的公司。矽谷銀行的客戶相對富裕，聲音也相對較高，要求全額還款的呼聲正在出現。
美國國會議員會見美聯儲和FDIC討論矽谷銀行的倒閉
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包括美國民主黨眾議員Maxine Waters在內的美國立法者已經就SVB金融集團的倒閉與監管機構美聯儲和聯邦存款保險公司（FDIC）會面。他們還與財政部舉行了簡報會。SVB週五倒閉，導致自2008年金融危機以來最大的銀行倒閉。
SVB的中國合資企業表示自己是獨立的
Nikkei Asia
總部位於上海的浦發矽谷銀行是失敗的美國銀行SVB金融集團和上海浦東發展銀行的合資企業，該公司表示，其運營獨立於其美國母公司，其資產負債表是獨特的，並且是單獨融資的。
此前，專注於初創企業的矽谷銀行上周倒閉，這是自2008年金融危機以來最大的銀行倒閉。崩潰導致屬於公司和投資者的數十億美元陷入困境。浦發矽谷銀行政府事務官員劉毅表示，其與矽谷銀行的合作僅限於尋找商機，並補充說，瑞士監管機構的批准很可能只是一種“形式”。
SVB閃電崩塌震撼銀行業
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矽谷SVB金融集團的倒閉引發了102億美元的監管費用，這可能表明資本充足的銀行存在隱藏的弱點，並導致投資者懷疑和更嚴格的政府監管。
聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp）前負責人希拉·拜爾（Sheila Bair）指出，擁有大量未投保存款和未實現損失的銀行將受到特別審查。
觀察人士表示，對小型銀行的信心下降可能是有限的，但仍可能促進更嚴格的審查。一些美國監管機構和行業消息人士表示，該銀行的失敗可能突顯出中型商業銀行持有更多長期債務的必要性，而其他銀行則提到擴大哪些銀行需要接受市場價值核算。
矽谷銀行的倒閉始於降級威脅
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矽谷銀行SVB金融集團上週五遭受了自2008年金融危機以來最大的銀行倒閉，此前穆迪警告稱準備下調該銀行的信用評級。
由於擔心降級可能會削弱投資者和客戶的信心，SVB飛往紐約與穆迪和其他評級公司會面，並努力制定一項計劃，通過出售超過200億美元的低收益債券並將收益再投資於提供更高回報的資產來提高其持有價值。
然而，即將出售股票的消息嚇壞了主要由科技初創企業組成的客戶，這導致急於提取存款以及隨後的銀行倒閉。這次失敗在加州的創業經濟中掀起了漣漪，投資者想知道他們能收回多少存款，而初創企業則擔心如何發放工資。
SVB動蕩是輕鬆賺錢時代結束的痛苦跡象
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美國利率上升影響了矽谷銀行（SVB），該銀行本周宣佈正在尋找新資金來抵消210億美元虧損債券的出售。這一消息導致全球銀行股暴跌。據說，隨著儲戶越來越擔心一些高增長科技和醫療保健客戶的消費習慣，其他銀行是否可能面臨通過債券銷售來彌補存款流出的壓力，這也引發了人們的質疑。此外，本周Alphabet（谷歌），亞馬遜，Meta和微軟共同宣佈失去近40，000個工作崗位。整個行業的老牌科技公司也發佈了盈利警告。
Scoop強調了其他四個金融行業將面臨利率上升的壓力：
親愛的不再是：該報告表明，即使在第一季度股價飆升之後，投資者也不太願意在“早期或投機業務”上賭博，尤其是老牌科技公司現在正在裁員。
違約風險：今年早些時候，標準普爾全球報告稱，去年歐洲的違約人數是自2009年以來的第二高。它預計美國和歐洲的違約率將在 2023 年 9 月分別從 2022 年的 1.6% 和 1.4% 上升至 3.75% 和 3.25%。
房地產：這個市場被描述為已經“破裂”，今年房價將進一步下跌，部分原因是借貸成本上升。
是什麼導致了矽谷銀行的失敗？
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矽谷銀行最終倒閉是由於一系列事件，這些事件始於美聯儲去年加息。這平息了投資者的風險偏好，因此作為矽谷銀行重要客戶群的科技創業行業受到了打擊。這促使該銀行的一些客戶撤回資產以滿足其流動性需求，並最終以虧本出售了210億美元的債券投資組合，以彌補資金贖回。
矽谷銀行宣佈出售22.5億美元的普通股和優先可轉換股票，以填補資金缺口。儘管如此，在他們宣佈之後，發現一些客戶已經退出，導致股票銷售崩潰。聯邦存款保險公司隨後於上週五宣佈矽谷銀行關閉，並將其置於破產管理之下。
失敗的矽谷銀行行長格雷格·貝克爾是誰？
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矽谷銀行前首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）已離開三藩市聯邦儲備銀行董事會。加利福尼亞州的銀行監管機構於2月4日關閉了該銀行，這是自2008年金融危機以來最大的此類失敗。
就在一天前，貝克爾向客戶保證銀行是安全的。他30年前加入貸款人，從2011年開始掌舵。在此之前，他共同創立了該公司的投資部門SVB Capital，並於2014年至2017年擔任矽谷領導小組主席。
加密公司Circle透露矽谷銀行的3.3億美元敞口
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穩定幣公司Circle在矽谷銀行（SVB）擁有400億美元硬幣儲備中的33億美元，該銀行週五在2008年金融危機以來最大的美國銀行倒閉中崩潰。總部位於波士頓的Circle已將Silvergate持有的USDC儲備存款的“一小部分”轉移到其他銀行合作夥伴。Circle和USDC繼續正常運行，而加密公司則在Twitter上否認接觸SVB。 SVB的倒閉是在加密銀行Silvergate本周早些時候宣佈將逐步關閉運營並自願清算之後。
加州監管機構關閉矽谷銀行
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加州金融保護與創新部關閉了矽谷銀行，並任命聯邦存款保險公司（FDIC）為其接管人。截至2022年12月31日，SIVB的總資產約為2，090億美元，總存款約為1，754億美元。這家擁有17家分行的分行將於3月13日重新開放，所有投保存款人將在週一上午之前完全使用其投保存款。矽谷銀行成立於 1980 年代，旨在通過專業的銀行和金融服務支持新興的科技企業。
矽谷銀行的客戶群包括幾家技術和生物技術企業，這些企業的規模和複雜性逐漸增長。該銀行投入時間和資源進行市場研究，建立了一個名為Startup Outlook的工具。此外，它還進行了大量投資，並與孵化器組織合作，為創新技術企業提供支援。此外，該銀行還提供風險管理，旨在監督早期創業公司的成長之旅。
雖然該銀行的消亡是技術生態系統的損失，但FDIC的參與確保了對投保儲戶運營的干擾最小。該銀行在關閉幾天后重新開業的事實證明瞭FDIC危機管理協議的穩健性，這些協定是通過與州監管機構，美聯儲和銀行合作制定的。
SVB關閉在矽谷引發衝擊波，因為首席執行官們競相賺取工資
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矽谷銀行已被加州銀行監管機構關閉，原因是其投資持股價值大幅下降和提款請求激增。消息人士稱，該銀行正在尋求出售。在矽谷銀行擁有資本的初創公司在聽說他們的資金將在週末被鎖定后競相提出支付工人的計劃，Sapphire Ventures總裁Jai Das表示，他的投資包括Box和LinkedIn。風險資本投資者正在討論針對那些資金被SVB困住並努力處理員工和供應商工資單的初創公司的解決方案，包括向投資組合公司提供信貸額度。另一家金融科技初創公司Brex表示，它正在向初創公司客戶提供緊急過渡信貸額度，以支援薪資和其他運營支出需求。
美國銀行股因監管機構關閉SVB Financial而增加損失
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自2008年以來美國銀行業最大的失敗引發了其他銀行股東的擔憂，尤其是該行業較小的區域運營商。SVB金融集團被加州監管機構接管，任命FDIC出售其資產，突顯了對銀行業隱藏風險的擔憂。結果，過去兩天美國銀行的市值損失超過1000億美元，歐洲銀行損失了500億歐元，地區銀行指數下跌了6%，增加了最近幾周的損失。儘管標準普爾500銀行指數本周下跌，但下跌緩解了對美聯儲下次會議大幅加息的擔憂。
矽谷銀行CEO向「心情沉重」的員工道歉
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矽谷銀行（SVB）首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）在公司被聯邦存款保險公司接管後向員工道歉。貝克爾在給員工的視頻資訊中表示，週五事件發生前的48小時“非常困難”，將貸款人的困境歸咎於涉及金融科技公司的商業銀行業務激增。SVB現已成為今年第四家倒閉的美國銀行，此前Cornerstone，Dominion和Trust Bank也在2021年破產。
貝克爾表示，他正在與銀行監管機構聯絡，為這家受災銀行尋找合作夥伴，但承認“無法保證”達成協定。FDIC已經表示，它將正常執行SVB的交易，包括存款利率和餘額，而其核心銀行業務將繼續運營，直到確定買家。該銀行聲明補充說，SVB遇到了困難，因為“最近其與金融科技客戶的高風險商業貸款和存款活動顯著增長”。
SVB是一家專業貸款機構，專注於為初創企業，中小企業和金融科技企業（包括Coinbase，Robinhood Markets和Lemonade）提供銀行帳戶，信用卡和貸款。它在全球設有30多個辦事處，正式總部位於加利福尼亞州聖克拉拉。受SVB倒閉造成的影響影響的機構包括高盛（Goldman Sachs），該公司向創業銀行提供了1億美元的未償還貸款。
穆迪下調矽谷銀行、SVB Financial的信用評級
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穆迪下調了SVB金融集團（SIVB.O）及其銀行子公司矽谷銀行。他們對銀行長期本幣存款的信用評級已從A1下調至Caa2，而發行人評級已從Baa1降至C。該評級機構的舉動是在標準普爾全球當天早些時候將其信用評級下調至「垃圾」狀態之後，預測SVB Financial可能會破產。
以美元計價的債券市場對這一宣布反應迅速。SVB Financial於2023年5月到期的3.25%高級債券兌美元下跌超過9%至68.5美分，收益率大幅上升。他們發行的其他債券也走低。這一急劇下降是由於整個金融部門對冠狀病毒爆發的潛在影響的擔憂加深。
矽谷銀行是科技行業許多初創公司的早期貸款機構，其中許多初創公司現在首當其衝地感受到大流行造成的市場低迷。評級下調意義重大，因為它突顯了在當前動蕩中重點關注科技行業貸款的銀行可能會發生什麼。這一消息對矽谷銀行的聲譽造成了打擊，並可能向其他銀行發出嚴厲警告，鑒於 COVID-19 危機，他們可能需要開始調整風險模型。
太陽能公司Sunnova和Sunrun揭示了矽谷銀行的風險敞口
Reuters
Sunrun已向投資者證實，它在矽谷銀行（SVB）持有近8000萬美元的現金存款，並且該銀行是其兩項信貸設施的貸方。然而，該公司表示，其對SVB的敞口“並不代表我們流動性狀況或我們發展基金的重要部分”。Sunnova還透露，SVB是其一家子公司的貸款人，但它在該銀行沒有現金存款或證券。它的反向槓桿設施下有1500萬美元的無資金承諾，這是它進入的三個倉庫設施的一部分，總承諾額為13.5億美元。
這家專注於初創企業的加州金融家在過去幾年中將其分析師擴展到了大約 3，000 家初創企業，從而使 SVB 的客戶群大大多樣化。它在財務檔落後后崩潰，並在去年首席信貸官辭職后股價大幅下跌。SVB破產時擁有超過70億美元的資產和55億美元的存款，使其成為自2008年金融危機以來最大的銀行倒閉。它從幾家著名的金融科技公司獲得存款，包括PayPal，Robinhood和Coinbase。
該銀行與技術和太陽能行業的聯繫突顯了替代能源公司在融資方面面臨的持續挑戰，儘管該行業表現良好。雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）分析師帕維爾·莫爾恰諾夫（Pavel Molchanov）表示：“儘管太陽能行業在大流行期間的表現優於其他行業，但當電力需求下降時，情況總是如此，因為太陽能基本上沒有燃料成本。
英格蘭銀行將矽谷銀行的英國分支機構限權
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據報導，英格蘭銀行在其母公司SVB倒閉后申請了18億英鎊（21.7億美元）的流動性后，已經將矽谷銀行的英國分支機構限權。監督SVB UK的監管機構認為，在美國銀行監管機構收購后，該部門不能作為獨立業務運營。
而英國矽谷銀行表示，它是一個獨立的實體，其獨立董事會與母公司和其他子公司隔離開來。英格蘭銀行和PRA拒絕對此事發表評論。
SVB在股票銷售失敗后爭奪期權來源
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據報導，SVB金融集團正在考慮出售以技術為重點的銀行部門，此前該公司最近試圖通過股票出售籌集資金失敗。在一些客戶提取存款后，該銀行一直在探索所有融資選擇。據說SVB正在與顧問和其他金融機構進行談判，看看它如何獲得資金。這家以技術為重點的銀行在過去幾年中一直在擴張，這得益於向科技初創企業提供貸款和其他銀行服務的成功。該銀行的市值為93億美元，受此消息影響，股價下跌超過1%。SVB Financial仍然是美國最賺錢的銀行之一，最近幾個季度的業績得益於收費驅動的商業模式以及對技術和生命科學行業的關注。
SVB崩潰引發因擔心傳染而急於採取防禦選擇
Reuters
週五，防禦性期權合約的交易活動飆升，此前SVB金融集團股價下跌加劇了對該銀行穩定性的擔憂，導致該行業遭到拋售。一家監管機構週五關閉了矽谷銀行，並任命聯邦存款保險公司為接管人。SVB的股票在盤前交易中暴跌多達66%后停牌。隨著該行業許多股票大幅下跌，交易員紛紛進行防禦性押注，例如SPDR S&P Bank ETF的30天隱含波動率期權。雖然SVB的麻煩目前似乎與該公司有關，但監護人似乎對他們可能對更廣泛的行業造成不好的預兆。
SVB Financial希望出售自己
Reuters
矽谷銀行（Silicon Valley Bank）是SVB金融集團（SVB Financial Group）旗下的一家，據說在未能從投資者那裡籌集超過20億美元以填補其資產負債表上的漏洞后，該公司正在尋求出售自己。SVB股價週五下跌21%至230.64美元。該公司為初創公司和風險投資公司提供商業銀行服務，其命運往往會隨著更廣泛的科技生態系統而起伏不定。其第二季度業績顯示，在撥出更多資金來彌補冠狀病毒大流行產生的壞賬后，凈收入下降了40%至141.1萬美元。
CNBC表示，美國金融監管機構貨幣監理署（OCC）幾個月來一直在調查該銀行對電匯的控制，並提醒該銀行在7月底收緊這些控制。代表中國遊戲公司Bluehole客戶的律師也向美國監管機構提起了針對SVB的訴訟。
2020年，一直在推動出售的銀行數量明顯增加。幾家銀行在受到冠狀病毒大流行累積的壞賬的打擊后不得不籌集資金。根據穆迪投資者服務公司 7 月的一份報告，SVB 的主要業務風險調整后收益率高於傳統貸款，該銀行從 2009 年到 2019 年增長迅速。
第一共和國，西方聯盟平息SVB崩潰的傳染擔憂
Reuters
第一共和國銀行和西部聯盟宣佈其存款和流動性保持強勁，因為銀行監管機構在股票出售失敗后關閉了SVB金融集團，這引發了對行業流動性危機的擔憂，並影響了銀行股。西部聯盟透露存款總額為615億美元，並表示由於季節性因素，預計到第一季度末利潤將適度下降。FRC銀行表示，其投資組合帳戶僅佔總資產的15%，而與技術相關的存款佔總資產的4%。低債券壓載水準有助於公司在不確定條件下的浮力。
查看SVB崩潰引發全球銀行股下跌
Reuters
科技貸款機構SVB金融集團的股票出售失敗導致全球市場漣漪，銀行股票暴跌。SVB的股價在盤前交易中下跌66%后停牌，導致人們對銀行業的風險及其對不斷上漲的資金成本的脆弱性的擔憂。歐洲斯托克銀行指數下跌近5%，反映了自2022年6月以來的最大單日百分比跌幅，而標準普爾500指數和其他金融指數則受到重大打擊。評論人士認為，投資者的擔憂過於過度，投資者可能對高存款流出和轉變組合持謹慎態度。
銀行陷入全球潰敗，SVB危機嚇壞了投資者
Reuters
SVB金融集團股價暴跌66%，對盤前交易產生了災難性影響，最終支撐了全球銀行市值的災難性下跌。在股票以這種方式崩潰之後，美國和歐洲銀行的股票大幅下跌，標準普爾500銀行指數也是如此，週四下跌6.6%，週五再次下跌。廣泛的拋售與對銀行業風險的擔憂有關，並避免了立即蔓延的風險。
SVB是美國科技行業的主要銀行合作夥伴，但當一攬子債券虧本出售以滿足儲戶對現金的需求時，它陷入了需要籌集新資本的不幸境地。SVB的問題突顯了寬鬆貨幣結束給銀行帶來的風險以及持有美國政府債券等資產的風險。歐洲和世界其他發展中地區的類似問題也與投資者日益擔心銀行將容易受到成本上升和通貨膨脹的影響相一致，甚至可能出現存款提取，這強烈表明行業盈利壓力持續存在。
SVB金融集團的事件為現有投資者對銀行體系槓桿率的擔憂提供了背景，並加劇了全球貨幣政策過於寬鬆的時間。去年，全球借貸成本以數十年來最快的速度上升，隨著通脹居高不下，整個行業都對利率進一步上升感到擔憂，尤其是在更廣泛的經濟脆弱性持續下去的情況下。德國商業銀行（Commerzbank）是德國最大的銀行之一，在上次金融危機中救助后部分歸德國政府所有，它認識到了這些擔憂，但發表聲明向利益相關者保證，它沒有看到相應的風險。
加州科技銀行播下了全球對資金成本上升的擔憂
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矽谷銀行（SVB）因出售一攬子債券以滿足儲戶對現金的需求而損失18億美元後，爭先恐後地搶注資金，這刺激了全球銀行股的暴跌。雖然SVB案例可能是例外，但銀行可能面臨與風險資本客戶需要現金相同的風險，如果他們無法在其他地方籌集現金，這可能導致他們從銀行提取資金。Lombard Odier Investment Managers宏觀主管Florian Ielpo表示，雖然系統性風險“到目前為止只有震顫”，但隨著我們的進展，投資者需要格外謹慎。過去幾天，由於通脹居高不下，對加息的押注有所增加。
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